ИПОТЕКА: КАБАЛА ИЛИ УТЕХА?
ИПОТЕКА: КАБАЛА ИЛИ УТЕХА?
Вот уже более века квартирный вопрос остается одним из самых актуальных для россиян. Если в СССР еще можно было получить заветные квадратные метры, отстояв много лет в очереди, то сегодня рассчитывать приходится только на себя. Ипотека (будем понимать под этим словом кредит, выдаваемый банком на покупку или строительство жилья) остается порой единственной надеждой обрести собственную крышу над головой.
Насколько доступен кредит на жилье простому человеку? Какие «подводные камни» его ожидают?
Не секрет, что в нашей стране ипотечная программа не пользуется бешеным спросом. Как обстоят дела с кредитами на жилье в Дмитровском районе? Из нескольких десятков банков, расположенных в городе и уцелевших за время кризиса, ипотеку дают лишь несколько. На данный момент дмитровские филиалы и отделения даже таких крупных банков, как «Юниаструм Банк», «Мастер-банк» и «ВТБ 24» не предоставляют кредитов на жилье. «Номос-Банк» планирует запустить ипотечную программу в ближайшие месяцы. Так что выбор у желающих взять ипотеку довольно скудный. Из самых известных банков только 4 дают деньги на покупку или строительство недвижимости - «Сбербанк», «Возрождение», «Инвестторгбанк» и «Абсолют Банк».
Кредитные программы этих банков весьма и весьма различны. Так, «Возрождение» предлагает несколько видов кредитов на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке и только один – для новостройки. «Инвестторгбанк» дает ипотеку на покупку первичного и вторичного жилья по разным программам, а программы «Сбербанка» не различаются. «Абсолют Банк» пока не работает с новостройками.
По словам работников банков, в этом году ситуация в экономике понемногу стабилизируется. Банки снизили проценты по кредитам, и ипотека пользуется все большим спросом среди дмитровчан в возрасте 25-40 лет.
Разобраться самостоятельно со всеми тонкостями ипотечных кредитов под силу далеко не каждому. За помощью мы обратились к сотрудникам вышеназванных банков и попросили их выбрать ипотечную программу и посчитать проценты и сумму ежемесячного платежа при определенных условиях. Допустим, гражданин Иванов хочет купить квартиру на вторичном рынке стоимостью 3 млн. 500 тыс. руб. У него накоплено 30% (1 млн. 50 тыс. руб.) в качестве первоначального взноса, и он хочет взять кредит сроком на 10 лет. Таким образом, ему необходимо 2 млн. 450 тыс. руб.
Как видно из таблицы, ежемесячный платеж по кредиту составит около 40000 руб. Такую сумму ежемесячно в течение 10 лет может гарантировать не каждый. К тому же, зарплата у заемщика должна быть «белая». Никакие “серые” схемы банки не приемлют. Правда, чем больше Вы зарабатываете, тем большую сумму сможете получить в качестве кредита. В этом вопросе банки идут навстречу клиентам и разрешают привлекать созаемщиков: родственников или просто знакомых.
При рассмотрении заявки учитываются совокупные доходы семьи (мужа, жены, их родителей), что делает ипотеку чуть ближе к народу. Но «расходы из семейного бюджета» на ипотеку не исчерпываются ежемесячными платежами. Практически все кредитные программы потребуют от вас страхования за собственный счет приобретаемой квартиры, а иногда – собственной жизни и здоровья. При покупке новостройки, скорее всего, придется оплатить оценку квартиры. За переоформление документов на ипотеку некоторые банки также потребуют денег. Да и 14,5 % процентов за 10 лет (как в нашем случае) составят примерно 1 млн. 750 тыс. руб. Это при дифференцированном платеже, когда с каждым месяцем сумма, с которой начисляется процент, уменьшается. Такой вид платежа более выгоден для заемщика. 2 млн. 380 тыс. – при аннуитетном платеже, когда каждый месяц выплачивается одинаковая сумма. Отметим, что не все кредитные программы предоставляют возможность погашать задолженность дифференцированно.
Конечно, у банков есть специальные кредиты для молодых семей, социальные программы, льготы, подарки и другие способы привлечение клиентов. Тем не менее, ипотека остается тяжким бременем для тех, кто на нее решился. Вот какие отзывы оставили об ипотеке посетители дмитровского форума.
Piratas, 35 лет, оператор «Первого канала», работает в Москве: «Брал ипотеку в “Сбербанке”. Одобрили запросто. В будущем надеялся на рост экономики, но взамен пришел кризис. Сначала в мире, затем в моём кармане. Взял квартиру в новостройке в 5-м микрорайоне. Помимо кредита, плачу квартплату за ту квартиру, которая, по заверениям застройщика, сдана уже давно. Жить в ней невозможно, потому что принять дом в таком состоянии – это преступление со стороны администрации. Живу пока там, где придется! Мечтаю о снижении процентной ставки! Брал под 12%. Это очень много. Знаю, сейчас ещё больше. Чего боюсь? Потерять стабильный доход, заболеть и т.д. Думаю, ипотека будет доступной при ставке 6% и ниже».
Bart, 30 лет, специалист по рекламе и маркетингу, работает в Москве: «В 2006 году взяли в «Возрождении». В то время владельцы старались не связываться с банками и с ипотекой. Довольны? В общем - да. Правда, не нравится кабальный договор с банком, но мы осознанно пошли на это, так как других вариантов не было».
Брать ипотеку или не брать – решайте сами. К сожалению, проценты по кредиту за 10 лет составят как минимум половину стоимости вашей долгожданной квартиры.
Елена МОРОЗОВА