ДЕВАЛЬВАЦИЕЙ ПО КОШЕЛЬКУ

Ваши деньги любят счет

Поведение курса мировых валют зависит от многих факторов, например, от объема дополнительного выпуска валют, от скорости возврата зарубежных кредитов, изменения   золото-валютных резервов, государственной политики расходования резервов, состояния производства, поэтому дать точный прогноз направления изменения курса  валют достаточно сложно. Анализ динамики изменений курса бивалютной корзины позволяет нам оценить реальную стоимость рубля и принять решение, куда «пристроить» свои сбережения. Нести их в банк или открыть свои небольшой бизнес? Положиться на других или взять ответственность на себя?
По прогнозам экономистов британской компании Capital Economics, к марту следующего года рубль может «упасть» по отношению к бивалютной корзине на 10%, а стоимость корзины составит более 42 рублей. Так как российское правительство не сможет справиться с дефицитом бюджета, соответственно, Банк России, находящийся под жестким политическим давлением, будет вынужден продолжать политику денежных вливаний в экономику и повышать предложение денег.
Эти меры негативно отразятся на курсе национальной валюты. Если правительство и дальше будет придерживаться такой политики, то в результате страна получит необеспеченные долги банковского сектора и огромную дыру в бюджете. Растущие цены на нефть помогли России за прошедшие 10 лет накопить существенные резервы: четвертые по величине в мире.
Однако на сегодняшний день цена на нефть сократилась более чем в 2 раза (с $143 за баррель в июле прошлого года до $66 за баррель в августе-сентябре 2009).
С начала финансового кризиса российское правительство активно тратило средства из Резервного фонда на поддержание стабильности национальной валюты. Резервы иссякают, соответственно, рубль, оказывается уязвимым к колебаниям цен на энергоресурсы. Остается вероятным второй этап девальвации рубля в случае обострения мирового экономического кризиса. На чем «стоят» ожидания? На вероятности нового снижения цен на нефть, затруднении рефинансирования зарубежных кредитов,  сомнениях в стабильности политики Центробанка по ограничению притока новых рублей, вероятности ускорения инфляции из-за ожидающегося существенного дефицита государственного бюджета, вероятности второй волны банковского кризиса из-за «плохих» долгов и «печати» большого количества рублей для борьбы с ним.
В то же время, по прогнозам министра финансов Алексея Кудрина, в ближайшие годы цены на нефть продемонстрируют положительную динамику. Так, стоимость нефти в 2009 году планировалась  на уровне $57 за баррель, в 2010 году - $58, в 2011 - $59 и в 2012 - $60 за баррель. А  Минэкономразвития прогнозировало цену на нефть на 2009 год в размере $54 за баррель, в 2010 - $55, в 2011 году - $56, в 2012 году - $57.
Напомним, что нынешний бюджет был рассчитан исходя из цены нефти $41 за баррель. Алексей Кудрин заявлял, исходя из этих оптимистичных сценариев цены на нефть, что ни о каком падении рубля говорить не приходится. Российские власти продолжают свои попытки защищать курс рубля в пределах валютного коридора от 26 до 41 в балансе бивалютной корзины доллар-евро.
Надо помнить, что в  начале 2009 года рубль был на уровне 41, тогда  нефть торговалась порядка $40 за баррель. Учитывая сильное сокращение валютных резервов после первой осенне-зимней девальвации, почти наверняка курс не будет удерживаться ценой расходования крупных сумм из золотовалютных резервов. И девальвация окажется на этот раз более стремительной. Центробанк уже подготовил для этого почву своими заявлениями о намерениях меньше вмешиваться в процесс курсообразования. Аналитики коммерческих банков дают три варианта развития сценария валютного коридора: «базовый» - 32,0-32,5 руб., «оптимистический» - 28-29,2 руб., «пессимистический» - 41-44,6 руб. Прогноз грядущей девальвации рубля многих повергает в панику. Это вполне нормально, ведь никто не хочет терять свои деньги.
Так чем страшна девальвация? Последствиями: рост цен, в первую очередь на импортные товары и на товары, в производстве которых использовались импортные компоненты. При этом не стоит забывать,  что цены поднимут и отечественные производители, так как у них станет меньше конкурентов. Помимо этого произойдет удорожание обслуживания валютных кредитов.
Но не стоит опускать руки и впадать в отчаяние. Выход из ситуации всегда найдется. И один из способов уберечься от девальвации рубля - это хранить деньги в мультивалютном вкладе. Мультивалютные вклады позволяют хранить деньги под проценты сразу в нескольких валютах. Обычно в рублях, долларах и евро. В некоторых банках возможно в швейцарских франках. А еще лучше - в йенах. Главное - в течение всего срока вложений перераспределять сбережения между этими валютами, не теряя набежавших процентов. При открытии вклада Вы открываете не один, а несколько счетов (по одному в каждой валюте) и распределяете средства по счетам в какой-либо пропорции (в зависимости от требований банка), при необходимости предварительно их конвертируя.
По каждой валюте банком устанавливается отдельная процентная ставка. Если Вы видите, что одна из ваших валют под угрозой девальвации - дайте банку поручение перевести средства со счета этой валюты на другой счет вклада. Мультивалютный вклад, так же как и обычный срочный депозит, может допускать пополнение, пролонгацию, капитализацию процентов. А вот досрочное изъятие части средств в них - большая редкость. Но стоит помнить, что немного придется потерять, так как банк меняет деньги по своему курсу, который не всегда самый выгодный: обычно он отличается от курса ЦБ на полпроцента. 
Как правило, у мультивалютного вклада более низкая процентная ставка по сравнению с другими видами депозитов, и в некоторых банках довольно крупная сумма первоначального взноса на вклад. Мультивалютный вклад имеет такие классические особенности, как запрет на пополнение вклада в конце срока его действия. Иногда банки ограничивают вкладчиков, оговаривая минимальный остаток у каждой валюты на вкладе. Заранее уточняйте в банке этот показатель. Главное – помнить, что финансовое спасение - дело рук самого спасающегося. На  наше правительство надежда небольшая,  при его «оптимистических» прогнозах, жизнь обычного гражданина становится все сложнее.

БИВАЛЮТНАЯ КОРЗИНА — операционный ориентир курсовой политики Центрального Банка России, введенный 1 февраля 2005 г. для определения реального курса рубля по отношению к основным валютам - доллару и евро. В момент введения бивалютная корзина складывалась из соотношения 0,1 евро и 0,9 доллара США. Текущие значения установлены 8 февраля 2007 года: бивалютная корзина состоит из соотношения 0,45 евро и 0,55 доллара США.

Финансовую ситуацию
анализировала эксперт "СП" Евгения КАЙГОРОДОВА